Справочная часть сайта: значения терминов, карта норм, сводка сроков и хронология изменений за последние два года. Пригодится, когда нужно быстро понять, о чём идёт речь в уведомлении банка или в ответе на обращение.
Словарь: что означают термины из банковских уведомлений
| Термин | Что значит |
|---|---|
| Электронное средство платежа (ЭСП) | Карта, приложение банка, интернет-банк — любой способ распоряжаться деньгами дистанционно. Именно его «приостанавливают» по 161-ФЗ |
| Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) | Онлайн-каналы. Его ограничение — не отказ в операции: платёжку можно подать в офисе |
| Обязательный контроль | Автоматическая передача сведений об операции в Росфинмониторинг по формальному признаку (вид операции и сумма). Не блокировка и не подозрение |
| Подозрительная операция | Операция без понятного экономического смысла. Порога по сумме здесь нет |
| Отказ в операции | Решение банка не исполнять конкретное распоряжение (п. 11 ст. 7 закона 115-ФЗ). Зачисления денег на счёт под него не подпадают |
| Приостановление операции | Временная задержка платежа: до 5 рабочих дней банком, до 30 суток по решению Росфинмониторинга |
| Замораживание (блокирование) | Прекращение доступа к средствам при включении лица в перечень причастных к экстремизму и терроризму. Бессрочно, до исключения из перечня |
| Период охлаждения | Двухсуточная пауза перед исполнением перевода при признаках его совершения без добровольного согласия клиента |
| База данных Банка России | Сведения о случаях и попытках переводов без добровольного согласия. Их получают все банки; выход — заявление об исключении |
| Реабилитация | Процедура пересмотра отказа: документы в банк, затем межведомственная комиссия, затем суд |
| Межведомственная комиссия (МВК) | Комиссия при Банке России. Рассматривает только отказ в операции по п. 11 ст. 7 и отказ в договоре счёта по п. 5.2 ст. 7 |
| Платформа ЗСК («Знай своего клиента») | Оценка Банком России уровня риска юрлиц и ИП: низкий, средний, высокий. В обиходе — зелёная, жёлтая и красная зоны |
| Бенефициарный владелец | Лицо, которое в конечном счёте контролирует компанию. Сведения о нём банк вправе запрашивать (ст. 6.1 закона 115-ФЗ) |
| Правила внутреннего контроля (ПВК) | Внутренний документ банка, по которому он оценивает клиентов и операции |
| Транзит | Схема, при которой деньги зачисляются и почти сразу уходят дальше или снимаются наличными |
| Дроппер | Человек, чей счёт используется для приёма и вывода чужих, чаще всего похищенных денег. Именно под этот сценарий настроена значительная часть ограничений по картам |
Карта норм: какая статья о чём
| Норма | О чём |
|---|---|
| 115-ФЗ, ст. 5 | Кто обязан исполнять закон: банки, страховые, ломбарды, МФО, участники рынка недвижимости, операторы обмена цифровых валют |
| 115-ФЗ, ст. 6 | Операции обязательного контроля и пороги: по общему правилу от 1 млн рублей, сделки с недвижимостью — от 5 млн |
| 115-ФЗ, ст. 6.1 | Обязанность располагать сведениями о бенефициарных владельцах |
| 115-ФЗ, ст. 7, п. 1 | Идентификация клиента и обновление сведений о нём |
| 115-ФЗ, ст. 7, п. 11 | Право отказать в выполнении распоряжения об операции |
| 115-ФЗ, ст. 7, п. 5.2 | Право расторгнуть договор счёта при двух и более отказах за календарный год |
| 115-ФЗ, ст. 7, п. 13.1-1 — 13.6 | Процедура реабилитации и её сроки |
| 115-ФЗ, ст. 7, п. 14 | Обязанность клиента предоставлять документы по запросу |
| 115-ФЗ, ст. 7.1 | Обязанности адвокатов, нотариусов, аудиторов и бухгалтеров |
| 115-ФЗ, ст. 7.6 и 7.7 | Платформа ЗСК и последствия высокого уровня риска, включая перечень разрешённых операций |
| 115-ФЗ, ст. 8 | Полномочия Росфинмониторинга, приостановление операций до 30 суток |
| 161-ФЗ, ст. 9, ч. 9 | Приостановление или прекращение использования карты при нарушении договорного порядка |
| 161-ФЗ, ст. 9, ч. 9.2 | Обязанность банка сообщить о приостановлении с указанием причины в день его применения |
| 161-ФЗ, ст. 9, ч. 10 | Приостановление не прекращает ранее возникших обязательств: кредит платить нужно |
| 161-ФЗ, ст. 9, ч. 11.6 | Приостановление карты по сведениям из базы данных Банка России |
| 161-ФЗ, ст. 9, ч. 11.8 | Право подать заявление об исключении сведений из базы — самостоятельно или через банк |
| Положение Банка России № 842-П | Порядок обращения в межведомственную комиссию |
| Указание Банка России № 6748-У | Порядок подачи заявления об исключении сведений из базы данных |
| Методические рекомендации № 18-МР | Признаки транзитных операций, в том числе ориентир по налоговой нагрузке к обороту |
Все сроки в одном месте
| Что происходит | Срок |
|---|---|
| Уведомление о приостановлении использования карты | в день приостановления, с указанием причины |
| Период охлаждения по подозрительному переводу | двое суток |
| Ограничение выдачи наличных в банкомате при признаках мошенничества | 50 000 рублей в сутки на 48 часов |
| Сообщение банком причины отказа в операции | не позднее 5 рабочих дней со дня решения |
| Приостановление операции банком по формальному основанию | до 5 рабочих дней |
| Рассмотрение банком представленных документов | не позднее 7 рабочих дней со дня представления |
| Заявление об исключении сведений из базы данных Банка России | 15 рабочих дней |
| Рассмотрение обращения межведомственной комиссией | до 20 рабочих дней |
| Сообщение о решении комиссии заявителю и банку | не позднее 3 рабочих дней |
| Приостановление операции по решению Росфинмониторинга | до 30 суток |
| Возмещение банком суммы перевода при нарушении процедуры проверки | 30 дней со дня получения заявления |
| Отмена приостановления операций налоговым органом после сдачи декларации | не позднее одного дня, следующего за днём представления |
| Обновление сведений о клиенте | раз в три года при низком риске, иначе раз в год; при сомнениях в достоверности — 7 рабочих дней |
Что изменилось в 2024–2026 годах
Тема меняется быстро, и половина статей в интернете описывает уже недействующий порядок. Ключевые вехи:
- 25 июля 2024 года — заработали поправки закона № 369-ФЗ: появилась база данных Банка России о переводах без добровольного согласия, обязанность банков приостанавливать подозрительные переводы и право клиента подать заявление об исключении сведений.
- 1 сентября 2025 года — по закону № 41-ФЗ введено ограничение выдачи наличных в банкоматах при признаках мошенничества: 50 000 рублей в сутки на 48 часов, с обязательным уведомлением клиента.
- 1 января 2026 года — вступил в силу новый перечень признаков переводов без добровольного согласия: их стало двенадцать вместо прежних шести, предыдущий приказ отменён.
- 1 марта 2026 года — часть признаков заработала в связке с государственной информационной системой противодействия правонарушениям в сфере информационных технологий.
- 2 мая 2026 года — изменён порядок подачи заявлений об исключении сведений из базы: повторное заявление без новых пояснений отклоняется без повторных запросов в банки, а представитель по доверенности подаёт заявление через обслуживающий банк.
Где проверять информацию официально
| Источник | Что там |
|---|---|
| cbr.ru | Раздел по 161-ФЗ с формой заявления об исключении сведений, интернет-приёмная для жалоб, порядок обращения в межведомственную комиссию |
| fedsfm.ru | Росфинмониторинг: перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности и терроризму |
| Личный кабинет налогоплательщика | Решения о приостановлении операций по счетам, задолженность, статус деклараций |
| Банк данных исполнительных производств ФССП | Исполнительные производства и арест счетов по решениям приставов |
| Сайт вашего банка | Действующая редакция условий обслуживания — там ищут пункт, названный в уведомлении |
Короткая сводка заблуждений
- «Блокируют с определённой суммы» — порога для подозрительных операций нет, а 1 млн рублей относится к обязательному контролю, то есть к передаче сведений.
- «Есть чёрный список навсегда» — из каждого механизма предусмотрен выход: исключение сведений из базы, реабилитация, обжалование уровня риска.
- «Деньги заберут» — ограничивается распоряжение, а не право собственности.
- «Существуют банки, где не проверяют» — требования одинаковы, различается только настройка автоматики.
- «Разблокируют за деньги и за пару часов» — решение принимает банк, Банк России или суд, и все процедуры бесплатны.
- «Молчание безопаснее» — предоставление документов по запросу является обязанностью клиента, а отказы накапливаются.